Pourquoi prendre une assurance santé pour ses salariés ?

Mettre en place une assurance santé d’entreprise revient à proposer aux salariés une couverture collective pour leurs dépenses de santé, en complément de l’Assurance maladie. Dans le secteur privé, cette protection s’inscrit dans le cadre de la complémentaire santé collective, devenue un standard de gestion des ressources humaines. Pour l’employeur, l’enjeu est double : sécuriser le pouvoir d’achat des équipes face aux restes à charge et structurer un avantage social souvent plus lisible qu’une aide individuelle. Quels sont, concrètement, les bénéfices d’une assurance santé pour ses salariés ?

Les garanties d’une assurance santé pour les salariés

À l’instar de la complémentaire santé, qui sert à couvrir les frais médicaux non remboursés par le régime obligatoire de la couverture sociale, l’assurance santé d’entreprise (ou mutuelle santé d’entreprise) assure à l’employé un lot de garanties minimales et optionnelles.

L’employeur finance en partie la mutuelle santé à hauteur de 50 %. Par conséquent, il est plus avantageux pour le salarié de souscrire à l’assurance de son entreprise que de souscrire à une mutuelle de santé individuelle. De ce fait, il n’aura à sa charge que la moitié du montant de la cotisation.
En cas de frais de santé non remboursés par la couverture sociale, l’assurance entreprise mutuelle santé prend en charge le salarié. Il peut par exemple s’agir de frais d’hospitalisation. En outre, notons qu’aucune limite de temps n’est appliquée pour les forfaits journaliers hospitaliers.
La mutuelle se charge des frais de remboursement des médicaments que la sécurité sociale n’inclut pas dans la prise en charge (consultation pour spécialistes, soins optiques…)
La cotisation pour une mutuelle santé entreprise est un régime de groupe. Par conséquent, elle est souvent beaucoup moins coûteuse que la cotisation pour une mutuelle de santé individuelle.
La mutuelle santé prend en charge les remboursements des soins dentaires à hauteur de 25 % minimum, comparativement au tarif pratiqué par la Sécurité sociale.

En gros, d’un point de vue bénéfice pour le salarié, l’assurance santé d’entreprise permet à ce dernier de réduire les frais liés aux soins de santé. Ce qui est un avantage s’il devait souscrire à une assurance santé individuelle.

Les garanties d’une assurance santé pour l’entreprise

Certes, souscrire à une assurance santé d’entreprise offre des avantages pour les salariés. Cependant, il n’y a pas que ces derniers qui pourraient en bénéficier. En effet, en cas de sinistre ou de maladie de nature à entraîner l’arrêt momentané des activités dans une entreprise, cette mutuelle se révèle bien utile. Ainsi, qu’il s’agisse d’artisans, d’indépendants, ou même de petites et moyennes entreprises (PME) la souscription à la mutuelle d’entreprise permet d’être couvert et de maintenir la stabilité de son entreprise.

D’un autre côté, sur un plan fiscal les cotisations pour ce type d’assurance santé sont exonérées de cotisations sociales patronales (dans la limite de 6 % du plafond annuel de la sécurité sociale). Elles sont également exonérées de l’assiette servant au calcul de l’impôt sur les sociétés.

Ainsi, la mutuelle santé d’entreprise est à la fois bénéfique pour le salarié mais aussi pour l’entreprise. Si elle permet à l’employé de dépenser moins en termes de budget de santé, elle permet à l’employeur de profiter d’un certain type d’exonération. Quel que soit le secteur d’activité, il est important donc de souscrire à ce genre de mutuelle pour protéger son entreprise ainsi que ceux qui y travaillent.

Comment choisir une couverture collective adaptée ?

Avant de prendre une assurance santé pour ses salariés, l’employeur a intérêt à comparer le niveau de garanties, le coût global et les modalités d’adhésion. Une couverture collective efficace ne se limite pas au remboursement des consultations : elle doit aussi tenir compte des besoins les plus fréquents dans l’entreprise, comme l’optique, le dentaire ou l’hospitalisation. Dans certains cas, il peut être utile de vérifier les options de prévoyance, c’est-à-dire les garanties qui complètent la protection en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Le choix du contrat dépend aussi de la structure de l’entreprise. Une PME n’a pas forcément les mêmes priorités qu’une association ou qu’une activité indépendante en croissance. Pour sécuriser la mise en place du contrat, il faut également soigner les aspects administratifs, notamment le mandat de prélèvement SEPA si les cotisations sont prélevées automatiquement, ou encore les justificatifs demandés par l’assureur.

Les points de vigilance avant de souscrire

Une assurance santé collective doit être lue avec attention, car les écarts entre contrats peuvent être importants. Les plafonds de remboursement, les délais de carence, les exclusions et les niveaux de prise en charge varient selon les assureurs. Il est donc préférable de vérifier si les garanties sont réellement adaptées aux salariés concernés, plutôt que de se limiter au seul critère du prix.

Pour les entreprises qui travaillent avec des équipes mobiles ou des collaborateurs amenés à se déplacer, il peut aussi être pertinent d’anticiper les besoins connexes, par exemple en matière de protection lors de déplacements professionnels. De la même manière, certaines structures gagnent à comparer plusieurs offres avant de s’engager, comme elles le feraient pour comparer des offres ou pour sécuriser un risque spécifique lié à leur activité.