Comment acheter des actions avec le PEA ?
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’investissement qui permet aux épargnants de constituer et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises dans des conditions fiscales avantageuses. Le but du PEA est d’aider les investisseurs à diversifier leur patrimoine et à prendre part au financement des entreprises de l’Union Européenne. Ci-après, nous allons vous décrire comment fonctionne le PEA pour acheter des actions, ainsi que les avantages offerts par cette enveloppe fiscale.
Qu’est-ce que le PEA ?
Le PEA est un compte-titres réservé aux résidents fiscaux français dont l’objectif est d’investir sur les marchés financiers européens. Il a été créé en 1992 et son encadrement réglementaire a évolué depuis afin de favoriser l’investissement en actions et de soutenir la croissance des entreprises de l’Union Européenne. Il se distingue des autres produits d’épargne bancaire par sa fiscalité spécifique, et il convient particulièrement aux investisseurs qui souhaitent s’exposer au marché boursier sur le long terme.
L’enveloppe fiscale du PEA
L’intérêt principal du PEA réside dans son cadre fiscal avantageux : les gains réalisés (dividendes et plus-values) sont exonérés d’impôt sur le revenu si vous ne procédez pas à des retraits avant le cinquième anniversaire de votre PEA. Cependant, cet avantage fiscal s’accompagne de certaines conditions : un plafond de versements et des règles de fonctionnement spécifiques à retrouver ici.
Acheter des actions avec le PEA : mode d’emploi
Pour acheter des actions avec votre PEA, il vous faut suivre quelques étapes :
Étape 1 : Le choix des actions à acheter
La première étape pour investir dans des actions à l’aide de votre PEA consiste à déterminer les titres que vous souhaitez acquérir. Vous devez sélectionner des entreprises françaises ou européennes dont les actions sont éligibles au PEA. Pour ce faire, vous devez procéder à une analyse de la performance passée et évaluer les perspectives d’évolution de ces entreprises avant de prendre une décision d’investissement.
Étape 2 : Passer un ordre d’achat
Une fois que vous avez choisi les actions que vous voulez acheter, vous pouvez passer un ordre d’achat auprès de votre établissement bancaire ou financier gestionnaire de votre PEA. Vous devez indiquer le nombre de titres souhaités ainsi que le prix maximum que vous êtes prêt à payer (ordre à cours limité) ou accepter le prix en vigueur sur le marché (ordre au marché).
Étape 3 : Le règlement-livraison
Après avoir passé votre ordre d’achat, il sera transmis au marché boursier où les transactions ont lieu. Une fois que l’ordre est exécuté, les titres seront inscrits sur votre PEA et leur contre-valeur sera prélevée sur votre compte en espèces. Le délai entre le passage de l’ordre et la mise à jour de votre plan est généralement d’un à trois jours ouvrés.
Étape 4 : Gérer son portefeuille
Au fil du temps, vous pourrez suivre l’évolution des entreprises dans lesquelles vous avez investi. Nous vous recommandons de rester informés sur l’actualité financière pour adapter vos décisions d’investissement. Vous pouvez également rééquilibrer votre portefeuille si nécessaire, en achetant ou en vendant des actions pour conserver une diversification appropriée.
Gérer les retraits sur son PEA
Si vous souhaitez récupérer les gains réalisés au sein de votre PEA, des règles spécifiques s’appliquent. En effet, les retraits sont soumis à une fiscalité particulière selon la durée de détention du plan d’épargne en actions.
Règles fiscales concernant le Plan d’Épargne en Actions (PEA) en 2024 :
| Durée de Détention | Impôt sur le Revenu | Prélèvements Sociaux | Total d’Imposition |
|---|---|---|---|
| Avant 5 ans | 12,8 % | 17,2 % | 30 % (la flat tax) |
| Après 5 ans | Exonération d’impôt | 17,2 % |
En savoir plus sur la fiscalité du PEA pour maximiser vos gains fiscaux.
Depuis la loi PACTE de 2019, il est possible d’effectuer des retraits partiels de votre PEA après 5 ans d’ouverture sans entraîner sa fermeture. De plus, il est désormais autorisé de réaliser de nouveaux versements sur le PEA même après un retrait partiel, ce qui n’était pas le cas auparavant. Vous pouvez toujours gérer les titres détenus dans votre plan et profiter des avantages fiscaux pour les gains réalisés postérieurement au retrait.
En conclusion, acheter des actions avec un PEA constitue une opportunité intéressante pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur épargne en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Néanmoins, l’investissement en actions comporte des risques et il est important d’être bien informé et de suivre ses placements régulièrement pour optimiser sa stratégie d’investissement.
