Frais assurance vie : Les frais

Pour effectuer des placements d'argent, de nombreuses personnes choisissent l’assurance vie. Il s’agit d’un placement qui présente de nombreux avantages notamment sa fiscalité qui est très flexible. Si les garanties que ce type de contrat proposent sont énormes, nombreux se posent la question de savoir ce qu'il en est des frais. Découvrez l'essentiel à retenir dans ce guide.

Assurance vie : les frais d’entrée et de versement

Au moment de souscrire à une assurance vie, la compagnie peut facturer à l’assuré, des frais dits d’entrée. Il est important de préciser que ces frais assurance vie ne sont pas facturés par toutes les compagnies d’assurances. En effet, de nombreux établissements et principalement ceux qui sont en ligne ne facturent pas de droit d’entrée. Il s’agit pour eux d’une stratégie de dynamisation de leurs offres d’assurance vie.

Quant aux frais de versement, il s’agit d’un prélèvement effectué à chaque apport en capital effectué par le client. Ce versement peut être ponctuel ou régulier. Ces frais sont proportionnels au montant apporté. En fin de compte, l’apport se retrouve minoré.

La conséquence directe des frais d’entrée et de versement est la réduction des gains perçus sur le contrat d’assurance. Il est recommandé d'éviter les contrats qui prélèvent plus de 3,5% des apports en capitaux en guise de frais d’entrée ou de versement.

Assurance vie : les frais de gestion

Il existe des frais assurance vie de gestion qui sont facturés à l'assuré chaque fin d'année. Le montant prélevé est proportionnel à la valeur du contrat. Cette valorisation comprend :

l’ensemble des apports en capitaux faits par le souscripteur ;
tous les intérêts générés;
tous les gains générés.

Il existe plusieurs types d’assurance vie. L’on distingue l’offre multisupport et celle dite monosupport. Dans le cas de la seconde offre, tout le capital est placé dans le fonds en euros. Du type d’assurance vie choisi dépendra le montant des frais de gestion. Les frais de gestion réduisent le rendement du contrat d’assurance vie. Une vigilance est de mise lors de la comparaison des offres. Lorsqu’il s’agit d’un capital placé sur le fonds euro, les frais de gestion varient de 0,3 % à 1 %. Bien entendu, cela dépend de l’établissement. Généralement, dans un contrat multisupport, ces frais sont inférieurs à 1%.

Assurance vie : les frais d’arbitrage et de rachat

Faire un arbitrage revient à céder ou à acheter des valeurs. Il s’agit d’une modification opérée dans les actifs présents dans le contrat d’assurance vie. Lors d’une telle modification, des frais dits d’arbitrage sont facturés. Ils sont la plupart du temps, proportionnels à la somme engagée. Ils varient entre 0,5% et 1% de la somme arbitrée. Précisons qu’il n’en est pas toujours ainsi. En effet, il y a des établissements qui ne prélèvent qu’un montant forfaitaire.

Outre les frais d'arbitrage, il y a également ceux de rachat. En effet, le placement en assurance vie est valable durant toute la vie du souscripteur. Il peut cependant, et ce à tout moment faire un rachat partiel ou entier de son contrat. Très peu d’établissements ponctionnent des frais pour une telle opération. Certains ne prélèvent qu’en cas de rachat partiel programmé. Par contre, le montant retiré est fiscalisé. Notez que la fiscalité ne s’applique qu’aux intérêts et non pas à la part du capital. De nombreux critères seront appliqués pour procéder à taxation.